Vydělávat peníze

Ukládání více je boje

To je zdaleka jedna z nejnáročnějších finančních oblastí, která je třeba zvážit během fáze přechodu do důchodu.

Konkrétně jste dosáhli místa ve vašem životě, kde jste obviněni, abyste zjistili, jak vybrat peníze z různých investičních účtů, které jste usilovně ušetřili při odchodu do důchodu.

Řešení současné situace v oblasti odchodu do důchodu vyžaduje třístupňový přístup:

  • Využijte konzervativnější projekce pro investiční výkonnost.
  • Mějte upřímný rozhovor o úsporách a výdajích při práci.
  • Vytvořte pevný plán výdajů, když odchodujete do důchodu.

Pokud během odchodu do důchodu bude produkovat stejný příjem, bude vyžadovat více aktiv, pak budete muset ušetřit více během práce.

Ukládání více je boje

Bohužel, pro mnoho pracujících rodin, které jsou natolik úsporné, že maximalizují příspěvky do svého penzijního plánu pro zaměstnavatele, je to velký boj - natož ušetřit dodatečné peníze po zdanění.

Jednoduchým řešením pro ty, kteří stále pracují, je prověřit životní náklady a pokusit se vytvořit plán, který by nejprve ušetřil, a poté strávit to, co zbylo. Bohužel většina dělá opak, a proto nemůže být připravena na odchod do důchodu.

Vládní a podnikové důchody

S tím bylo řečeno, že někdy bylo vaše rozhodnutí učiněno pro vás. V případě vládních nebo podnikových důchodů například plány určují, kdy mají být rozdělovány, které jsou obvykle stanoveny v určitém věku nebo při odchodu do důchodu.

Mezitím mohou jiné typy firemních plánů zahrnovat nekvalifikované plány. Umožňují vedoucím pracovníkům odložit dodatečný příjem až do odchodu do důchodu.

Tyto plány také obsahují požadavky na to, kdy je třeba peníze rozdělit. Generální ředitel musí po odchodu do důchodu vyvážit zbytek po dobu pěti let.

Co se týče sociálního zabezpečení, IRA a 401k?

Pokud jde o sociální zabezpečení, IRA, 401k a jiné osobní investiční účty, můžete řídit časování a výši distribucí. Rozdělení IRA lze například spustit kdykoli po dosažení věku 59 ½ a musí začít nejdříve v roce, kdy jste dosáhli věku 70 ½.

Sociální zabezpečení může být zahájeno již ve věku 60 let pro vdovy a věk 62 let jako počáteční datum počátku, kdy ostatní potřebují mít příjmy před "normálním" důchodovým věkem. Nebo datum zahájení může být odloženo až do věku 70 let, aby bylo dosaženo vyššího přínosu.

Rozhodnutí o distribuci jsou individuální

Složitá část o rozhodnutích o distribuci je, že neexistuje jediný formát, který by vyhovoval všem vzorcům, které mohou všichni aplikovat na přechodnou fázi. Ve starých dnech byla rada jednoduchá: Odložte vše a odstupujte pouze od účtů po zdanění.

Ačkoli je toto doporučení snadné, je dnes pro většinu lidí příliš jednoduché. Pokud tomu tak není, nemáte jinou možnost, jak by tomu bylo v situaci, kdybyste měli pouze kvalifikované penzijní plány a nezachránili jste osobní investiční nebo spořicí účty.

Ve skutečnosti může být v některých případech výhodnější zahájit stahování z IRA dříve a odložit výběr z účtů po zdanění, aby se zachoval přístup k kapitálu, aniž byste museli platit daně pokaždé, když potřebujete peníze.

Nakonec by měl váš plán odpovídat potřebám vás a konkrétních okolností vaší rodiny.

Základy distribuce

Ačkoli byste neměli dodržovat vzorec distribuce cookie-cutter, měli byste se seznámit s následujícími zásadami distribuce:

Daňové otázky

Nejprve byste měli porozumět různým daňovým otázkám spojeným s každým zdrojem distribuce v důchodu.

Odpovědnost na daň z příjmů

Za druhé, chcete-li zažít nejnižší celkovou daňovou povinnost, která bude odpovídat vašim příjmovým potřebám během odchodu do důchodu, chcete vyvážit váš zdanitelný příjem se svým nezdanitelným nebo daňově zvýhodněným příjmem.

Máte-li důchodový příjem, je pravděpodobné, že je 100% zdanitelné a pro snížení tohoto závazku nelze udělat hodně.

Pokud máte také osobní investiční portfolio, na které můžete čerpat, můžete být schopni doplnit důchod bez výrazného zvýšení daní z příjmů. Dividendy a úroky mohou být buď reinvestovány, nebo staženy společně s rozdělením kapitálového zisku.

Mám rád účet na peněžním trhu, v němž jsou vypláceny dividendy a úroky a kapitálové zisky jsou reinvestovány. Tím vytvoříte peněžní prostředky, na něž budete čerpat bez dodatečné daňové povinnosti, která by vznikla, kdybyste potřebovali prodávat pozici pokaždé, když jste chtěli provést další stažení.

Pokud máte IRA, pochopení typu IRA a RMD pro každého může také pomoci při určování, kdy je třeba provést výběr.

Všimněte si, že v případě, že máte více účtů IRA, stačí pouze provést RMD z jedné IRA, pokud je částka RMD založena na celkové hodnotě všech účtů IRA. A Roth IRA nemají "požadované minimální rozdělení."

Medicare Premium

Za třetí, je důležité si uvědomit, že vaše pojistné na Medicare je založeno na předchozím dvouletém přizpůsobeném hrubém příjmu (AGI), který je uveden v dolní části první stránky federálního daňového přiznání 1040.

Pokud zvýšíte zdanitelné rozdělení z penzijních plánů, může to mít vliv na budoucí pojistné na Medicare.

Jak můžete vidět, jak jsou distribuce související s vaší přechodnou fází, je komplikované. A správné rozhodnutí je nezbytné pro vaše dlouhodobé finanční pohodlí.

Tip na odchod do důchodu: Moje obecné rady jsou získání odborné pomoci. Finanční expert nebo účetní vám mohou pomoci porozumět různým otázkám daně z příjmů spojeným s načasováním provádění výběru ze všech vašich zdrojových zdrojů pro odchod do důchodu.

Víte, jak maximalizovat svůj příjem a minimalizovat daně při zachování zdrojů pro vaše budoucí finanční zdraví? Připojte se ke konverzaci níže a sdílejte všechny tipy, které jste získali.

Stan Corey je CFP, ChFC a CPWA, které poskytují management finančního života více než 36 let. Stan vydal román Rozvodový tanec, který je příběhem rozvedeného páru, podle něhož manželka Natalie vede čtenáře po rozvodovém procesu a způsob, jak mít rozvážný rozvod. Navštivte jeho webové stránky.

Schau das Video: Kampf den Schulden - auch die Bundesländer müssen sparen. Politik direkt